В деле о банкротстве гражданина применяются две основные процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества (ст. 213.2 127-ФЗ). Их часто путают, хотя цель у них разная: первая помогает расплатиться по новому графику, вторая — освободиться от долгов, которые погасить невозможно. Разберём различия.
Реструктуризация долгов: суть
Суд утверждает план, по которому гражданин погашает долги в течение срока до 3 лет (п. 2 ст. 213.14 127-ФЗ). Имущество остаётся у должника, а долг выплачивается из дохода.
С даты введения реструктуризации прекращается начисление неустоек, штрафов и пеней, а взыскание по исполнительным документам приостанавливается (ст. 213.11 127-ФЗ). Крупные сделки в это время можно совершать только с согласия финансового управляющего.
С даты введения реструктуризации прекращается начисление неустоек, штрафов и пеней, а взыскание по исполнительным документам приостанавливается (ст. 213.11 127-ФЗ). Крупные сделки в это время можно совершать только с согласия финансового управляющего.
Кому доступен план реструктуризации
План может быть утверждён, если гражданин (п. 1 ст. 213.13 127-ФЗ):
• имеет источник дохода;
• не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
• не привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;
• не проходил реструктуризацию в последние 8 лет.
Главное на практике — доход: его должно хватать, чтобы за срок плана погасить долги и при этом жить. Если дохода явно недостаточно, суд может сразу ввести реализацию имущества.
• имеет источник дохода;
• не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
• не привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;
• не проходил реструктуризацию в последние 8 лет.
Главное на практике — доход: его должно хватать, чтобы за срок плана погасить долги и при этом жить. Если дохода явно недостаточно, суд может сразу ввести реализацию имущества.
Реализация имущества: суть
Имущество должника, кроме защищённого законом, продаётся, а деньги распределяются между кредиторами. Процедура вводится на срок до 6 месяцев и может продлеваться (п. 2 ст. 213.24 127-ФЗ). После расчётов с кредиторами суд, как правило, освобождает гражданина от оставшихся долгов, кроме тех, что по закону не списываются.
Что именно могут продать — в статье «Что заберут при банкротстве физического лица, а что оставят».
Что именно могут продать — в статье «Что заберут при банкротстве физического лица, а что оставят».
Сравнение процедур
Цель. Реструктуризация — погасить долги по новому графику. Реализация — продать имущество и освободиться от оставшихся долгов.
Срок. Реструктуризация — план до 3 лет. Реализация — обычно от 6 месяцев.
Имущество. При реструктуризации остаётся у должника. При реализации продаётся всё, кроме защищённого законом.
Доход. Для реструктуризации нужен стабильный доход. Для реализации не обязателен; из зарплаты должнику оставляют прожиточный минимум.
Итог. После реструктуризации долг погашен по плану. После реализации — освобождение от долгов, кроме несписываемых.
Последствия. Ограничения после признания банкротом действуют только после реализации имущества; их список — в статье «Последствия банкротства физического лица».
Срок. Реструктуризация — план до 3 лет. Реализация — обычно от 6 месяцев.
Имущество. При реструктуризации остаётся у должника. При реализации продаётся всё, кроме защищённого законом.
Доход. Для реструктуризации нужен стабильный доход. Для реализации не обязателен; из зарплаты должнику оставляют прожиточный минимум.
Итог. После реструктуризации долг погашен по плану. После реализации — освобождение от долгов, кроме несписываемых.
Последствия. Ограничения после признания банкротом действуют только после реализации имущества; их список — в статье «Последствия банкротства физического лица».
Что будет, если план не исполнять
Если гражданин перестаёт платить по утверждённому плану, кредиторы или управляющий могут попросить суд отменить план. Тогда суд, как правило, признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию имущества. Поэтому план стоит строить на реальном, а не на желаемом доходе.
Как выбрать
Реструктуризация подходит, если доход есть и важно сохранить имущество, например квартиру или машину. Реализация — если дохода не хватает даже на минимальные платежи, а ценного имущества нет. Иногда разумнее договориться с банком без суда. Подробнее — на страницах «Реструктуризация долгов» и «Банкротство физических лиц»; об оплате услуг частями — на странице «Банкротство в рассрочку».
Бесплатная консультация юриста «Юр-Консалт» в Санкт-Петербурге: +7 901 132-88-11 (пн–пт, 10:00–18:00), WhatsApp, Telegram. Посчитаем, реален ли для Вас план реструктуризации.
Бесплатная консультация юриста «Юр-Консалт» в Санкт-Петербурге: +7 901 132-88-11 (пн–пт, 10:00–18:00), WhatsApp, Telegram. Посчитаем, реален ли для Вас план реструктуризации.