Что заберут при банкротстве физического лица, а что оставят

Главный страх перед банкротством — «заберут всё». На деле закон защищает жильё, вещи первой необходимости и часть дохода. Разберём, какое имущество могут продать в процедуре, что останется у Вас и к чему подготовиться заранее.

Когда суд признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию имущества, почти всё его имущество включается в конкурсную массу (ст. 213.25 127-ФЗ). Её продают на торгах, а деньги направляют кредиторам. В конкурсную массу входит и имущество, которое гражданин получит в ходе процедуры, — например, зарплата или наследство.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК РФ:
• единственное жильё должника и его семьи и земельный участок под ним, если они не в ипотеке;
• обычная домашняя обстановка и предметы обихода, одежда и другие личные вещи, кроме драгоценностей и предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональной деятельности, кроме дорогостоящего;
• транспорт и другое имущество, необходимое гражданину в связи с инвалидностью;
• продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

Кроме того, суд может исключить из конкурсной массы имущество стоимостью до 10 000 ₽ (п. 2 ст. 213.25 127-ФЗ). Не входят в неё и выплаты, на которые по закону нельзя обратить взыскание, — например, пособия на детей и алименты на несовершеннолетних.

Единственное жильё без ипотеки, как правило, остаётся у должника. Ипотечная квартира — залог банка, поэтому её обычно продают, даже если она единственная. Подробно о том, когда жильё можно сохранить и что будет с ипотекой, — в статье «Единственное жильё и ипотека при банкротстве».

Машина не входит в список защищённого имущества, поэтому её обычно продают. Сохранить автомобиль можно, если он необходим в связи с инвалидностью или без него невозможна работа, которая приносит основной доход. Как это доказать — в статье «Автомобиль и банкротство».

С даты признания банкротом распоряжаться счетами и картами от имени гражданина вправе финансовый управляющий. Старые карты, как правило, блокируются. Зарплата и пенсия поступают в конкурсную массу, а управляющий ежемесячно перечисляет гражданину сумму в размере прожиточного минимума на него и его иждивенцев. Если этого не хватает — например, нужны лекарства, — можно попросить суд увеличить сумму. О роли управляющего — в статье «Финансовый управляющий при банкротстве».

Общее имущество супругов, нажитое в браке, продаётся в деле о банкротстве одного из них, даже если оформлено на второго супруга. Супругу выплачивается часть выручки, соответствующая его доле (п. 7 ст. 213.26 127-ФЗ). Если имущество разделено брачным договором или решением суда, это учитывается, но такой раздел тоже могут проверить на предмет вывода активов.

Финансовый управляющий анализирует сделки должника и может оспорить их в суде (ст. 61.2 127-ФЗ):
• сделки по заниженной цене — за год до подачи заявления о банкротстве;
• сделки, совершённые с целью причинить вред кредиторам (например, дарение или продажа имущества родственникам), — за три года.

Если сделку признают недействительной, имущество вернут в конкурсную массу. Поэтому переоформлять имущество перед банкротством не стоит — это не спасает его, а создаёт риск отказа в списании долгов.

Составьте перечень имущества и сделок за последние три года и обсудите его с юристом до подачи заявления. Так можно заранее оценить, что войдёт в конкурсную массу, что удастся сохранить и не будет ли вопросов у управляющего. Как проходит процедура — на странице «Банкротство физических лиц». Если имущество уже арестовали приставы — на странице «Финансово-правовая защита».

Бесплатная консультация юриста «Юр-Консалт» в Санкт-Петербурге: +7 901 132-88-11 (пн–пт, 10:00–18:00), WhatsApp, Telegram. Разберём Ваше имущество до подачи заявления.